調査：香港の回答者の75%が退職後のための貯蓄を開始!
早期退職計画を促進するために、香港では1月1日から任意医療保険、Mandatory Provident Fund(強制積立基金)の拠出金、の支払いに対する税控除が実施されていると、「Glossary」誌が報じています。 belaidが実施した調査によると、香港では回答者の75%以上が退職後のための貯蓄を始めていると答え、その貯蓄率は他の地域よりも高く、希望する退職後の目標を達成できると確信しているとのことです。
ファイナンシャルプランニングは、長期的なニーズと短期的なニーズの両方を考慮する必要があります。
ブラックロックの最新調査「2018 Global Market Investor Value Proposition Survey」によると、中国・香港の回答者は退職金の準備率が高い一方で、66%が企業の退職者のために十分な貯蓄をすることに不安を感じており、45%が退職後の企業の資産管理をどのように改善するかに不安を感じています。
今回の調査では、香港人の年金の内訳は、個人貯蓄が46%、個人年金や退職金制度が36%、MPF制度への任意拠出が24%、香港人の63%が投資を継続する意思があり、49%が退職後の投資を積極的に運用するために債券商品に投資すると答え、8%が退職後の投資を運用するためにファイナンシャル・アドバイザーを指名すると答えました。
今回の調査では、香港人は依然として、退職後の生活費は自分の貯蓄や投資に頼るべきだと考えていることがわかりました。
しかし、中国の貯蓄は自動的に価値が上がるものではなく、学生の投資理論の知識も限られているため、企業の退職後にリスクの高い市場への直接投資で財産を増やすことは容易ではなく、そのため、退職後に貯蓄だけでは対応できないことや、退職後の会社資産の管理をどのように改善するかを心配する人が増えています。
ブラックロック社の調査によると、一般の人々は、理想的な退職の目標を理解し達成するために、専門のファイナンシャル・アドバイザーに相談し、長期的なニーズと短期的なニーズの両方を考慮したファイナンシャル・プランを立てることを検討した方がよいと思われます。
収入の一部を長期的に繰り越すことができる
政府が導入した退職金制度に関する税制優遇措置は、人々ができるだけ早くMPFや年金制度により多くの収入を投資することを奨励し、単に貯蓄するのではなく、長期的に貯蓄することを目的としています。 また、「任意医療保険制度」の導入により、国民が病院保険に加入しやすくなり、保険商品の質が向上するとともに、退職後の多額の医療費に備えることができます。
今回の予算では、香港政府は、年金商品への拠出やMPFへの任意拠出に対する税控除を認めることを提案しています。 SAR政府の最新の発表によると、この減税措置は2019-2020年の会計年度に実施される予定で、最大で6万香港ドルの税控除が受けられます(以下同様)。
また、SAR政府の本来の意図は、HPSを継続的に導入し、保険会社に規制された医療保険の提供のための業務計画の策定を義務付ける法律を制定することで、現在の公的医療保護制度への圧力を軽減し、余裕のある人々を民間医療サービス市場へと誘導することにあります。
この制度では、保険会社は、終身更新保証、強制引受、保険料の上限設定など、12の最低条件を満たした保険を提供することが求められます。 SAR政府は本制度に対して、税金の還付などの補助を行います。また、本制度への一般の人々の参加を促すために、被保険者一人あたりの年間保険料控除額は最大8,000ドルとなっています。
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政府はMPFの任意拠出金の控除上限を6万ドルに引き上げることを提案!
